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安康市漢陰縣、黔東南天柱縣、日照市五蓮縣、瓊海市大路鎮(zhèn)、湘西州吉首市
遵義市正安縣、宜春市上高縣、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、伊春市豐林縣、昭通市鹽津縣、重慶市榮昌區(qū)、渭南市澄城縣、煙臺市萊陽市
重慶市巫山縣、湘西州鳳凰縣、威海市環(huán)翠區(qū)、懷化市洪江市、麗水市云和縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市臨河區(qū)、朝陽市建平縣
大連市莊河市、徐州市泉山區(qū)、營口市蓋州市、上海市松江區(qū)、廣西柳州市融水苗族自治縣、上海市青浦區(qū)、南充市順慶區(qū)、咸陽市秦都區(qū)、武漢市硚口區(qū)、沈陽市和平區(qū)
天津市津南區(qū)、吉安市青原區(qū)、韶關(guān)市曲江區(qū)、泉州市晉江市、南京市秦淮區(qū)、嘉興市海寧市
濟南市平陰縣、西雙版納勐臘縣、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、臨高縣新盈鎮(zhèn)、臨汾市翼城縣、嘉興市海寧市
臨汾市永和縣、甘孜石渠縣、上海市松江區(qū)、濱州市無棣縣、甘南合作市、撫州市金溪縣
黔西南興義市、陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、榆林市米脂縣、西寧市湟源縣、涼山金陽縣、貴陽市花溪區(qū)、吉安市峽江縣、蘇州市虎丘區(qū)
自貢市榮縣、文昌市文教鎮(zhèn)、蘇州市吳江區(qū)、紅河瀘西縣、四平市梨樹縣、南陽市臥龍區(qū)、重慶市大足區(qū)、太原市萬柏林區(qū)
重慶市大渡口區(qū)、泉州市鯉城區(qū)、寧波市象山縣、青島市城陽區(qū)、臨滄市永德縣、宜昌市猇亭區(qū)、重慶市永川區(qū)
樂東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、本溪市南芬區(qū)、玉樹玉樹市、溫州市泰順縣、重慶市黔江區(qū)、蚌埠市懷遠縣
七臺河市茄子河區(qū)、上饒市鄱陽縣、鐵嶺市西豐縣、遼陽市弓長嶺區(qū)、淮安市漣水縣、上饒市廣豐區(qū)、天津市東麗區(qū)
咸陽市楊陵區(qū)、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、鐵嶺市西豐縣、寧夏銀川市金鳳區(qū)、德州市陵城區(qū)、鷹潭市月湖區(qū)、漢中市寧強縣
萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)、寧德市霞浦縣、廣西崇左市天等縣、無錫市惠山區(qū)、南京市江寧區(qū)、九江市瑞昌市、雅安市漢源縣、宜春市樟樹市、宜賓市江安縣
上海市閔行區(qū)、臨高縣南寶鎮(zhèn)、呂梁市柳林縣、果洛瑪多縣、泰安市寧陽縣、泰州市泰興市
東莞市清溪鎮(zhèn)、酒泉市玉門市、南昌市南昌縣、鄭州市二七區(qū)、雅安市寶興縣、運城市新絳縣、五指山市水滿、泰州市高港區(qū)、鎮(zhèn)江市丹陽市
廣西百色市隆林各族自治縣、安康市白河縣、寧德市壽寧縣、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、臨滄市云縣、馬鞍山市和縣、武漢市青山區(qū)
玉溪市紅塔區(qū)、日照市東港區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、天津市寧河區(qū)、佳木斯市前進區(qū)
武漢市東西湖區(qū)、開封市祥符區(qū)、隨州市隨縣、宣城市旌德縣、荊州市石首市、麗水市蓮都區(qū)、保山市施甸縣、東營市利津縣、江門市鶴山市、南京市玄武區(qū)
內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、安陽市北關(guān)區(qū)、邵陽市隆回縣、龍巖市連城縣、廣西百色市田林縣、杭州市下城區(qū)、西雙版納勐臘縣、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、海南興?？h
蘭州市永登縣、南平市武夷山市、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、?？谑行阌^(qū)、榆林市佳縣、七臺河市新興區(qū)、?？谑旋埲A區(qū)、焦作市山陽區(qū)、梅州市興寧市、西寧市大通回族土族自治縣
甘孜九龍縣、衡陽市祁東縣、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、樂山市井研縣、鶴壁市?？h、東莞市道滘鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、荊州市江陵縣、廣西桂林市荔浦市、佛山市順德區(qū)
牡丹江市綏芬河市、寶雞市陳倉區(qū)、營口市西市區(qū)、大同市左云縣、泉州市石獅市、玉樹稱多縣、寧德市福安市、黔西南冊亨縣、蘇州市常熟市
懷化市辰溪縣、咸陽市秦都區(qū)、重慶市合川區(qū)、定安縣黃竹鎮(zhèn)、忻州市岢嵐縣、營口市蓋州市
重慶市梁平區(qū)、四平市公主嶺市、大連市旅順口區(qū)、慶陽市西峰區(qū)、五指山市南圣、雅安市名山區(qū)、萬寧市大茂鎮(zhèn)
臨沂市蘭山區(qū)、濟南市鋼城區(qū)、漢中市寧強縣、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、銅川市宜君縣
甘南臨潭縣、黃石市大冶市、晉中市祁縣、蘇州市太倉市、巴中市恩陽區(qū)、攀枝花市西區(qū)、遵義市鳳岡縣、上海市金山區(qū)
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臨沂市羅莊區(qū)、宿州市泗縣、南京市江寧區(qū)、自貢市富順縣、齊齊哈爾市甘南縣、葫蘆島市連山區(qū)、滁州市明光市
南陽市南召縣、晉中市昔陽縣、眉山市東坡區(qū)、恩施州宣恩縣、聊城市陽谷縣、金昌市永昌縣、南京市江寧區(qū)、濱州市濱城區(qū)、淮安市淮安區(qū)、迪慶德欽縣
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投教·保險｜收益率最高可超10%，稅優(yōu)健康險優(yōu)在何處|界面新聞
界面新聞記者 | 呂文琦
2024年個稅清繳已漸入尾聲，不少人都收到了國家的“退稅大禮包”。除了每年抵扣額度12000的個人養(yǎng)老金之外，另一款稅優(yōu)產(chǎn)品也逐漸走紅，即稅優(yōu)健康險。
稅優(yōu)健康險自2015年啟動試點，歷經(jīng)近十年發(fā)展，逐步從“冷板凳”走向當紅產(chǎn)品的行列。
2015年財政部等三部門發(fā)布政策，在北京等31個城市試點稅優(yōu)健康險，允許投保人享受每年2400元的個稅抵扣。不過這個產(chǎn)品一般僅接受公司團體投保，極少險企開放個人購買，抵扣手續(xù)也較為繁瑣，發(fā)展一直不溫不火。
2023年7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布新政，將稅優(yōu)健康險范圍從單一醫(yī)療險擴展至醫(yī)療險、長期護理險、疾病保險三大類，并允許為配偶、子女、父母投保。新政還取消標準化條款限制，鼓勵保險公司開發(fā)差異化產(chǎn)品，如“帶病投?！?、終身續(xù)保等創(chuàng)新形態(tài)。
在政策的推動下，中國人壽、人保健康、平安健康險、太保壽險等多家險企紛紛推出稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)涵蓋醫(yī)療、護理、重疾等。
醫(yī)療險仍是主力產(chǎn)品，覆蓋門診、住院、手術(shù)等費用。比如人保健康“人人保中端醫(yī)療險”最高報銷400萬元，覆蓋外購藥、異地就醫(yī)交通費，支持健康體、帶病體投保。如果是既往癥人群投保，擁有5萬報銷額度，2萬免賠額，40%報銷，保障醫(yī)保目錄/統(tǒng)籌范圍內(nèi)醫(yī)療費用。
除了傳統(tǒng)的醫(yī)療險，界面新聞注意到，多家保險公司創(chuàng)新推出稅優(yōu)健康長護險產(chǎn)品，尤其以兼具特定疾病護理保障、身故保障，和理財功能的增額護理保險為主打。
以目前在網(wǎng)上較熱門的某護理險為例，這款產(chǎn)品的保障責任包括護理保險金和疾病身故保險金，10種特定疾病，或意外致1~3級傷殘，達到合同護理保險金的給付條件，一次性給付護理金。
由于既有抵稅功能，又兼具儲蓄現(xiàn)金價值，因此收益成為一大優(yōu)勢。根據(jù)保險銷售人員介紹，一位30歲女性，每年交2400元，交10年，稅率20%，保單第10年的時候，現(xiàn)金價值是25027元，加上節(jié)稅4800元，24000元增值到29827元，折算復利為4.77%。
個稅比例越高，這款產(chǎn)品的收益越高。如果是最高一檔百萬年薪的，適用稅率是45%，在第十年時，收益率可以達到10%以上。
消費者投保成功后，保險公司將提供包含18位稅優(yōu)識別碼的健康險保單。辦理退稅時，需在每年3月1日至6月30日期間登錄個人所得稅App，依次點擊“綜合所得年度匯算”、“專項附加扣除”，選擇對應(yīng)險種，錄入保單金額、生效日期等關(guān)鍵信息，提交并核對無誤后即可完成退稅流程。
盡管稅優(yōu)健康險產(chǎn)品既能享受到保障，又能獲得節(jié)稅福利，但這個市場仍舊十分小眾。行業(yè)頭部的人保健康2024年稅優(yōu)健康險保費規(guī)模為3.5億元，太保壽險2024年稅優(yōu)健康險的保費規(guī)模為1.48億，其他公司則集中在幾千萬的規(guī)模。
究其原因，市場對產(chǎn)品不熟悉、不了解是痛點之一，尚未形成規(guī)模效應(yīng)。
北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍向界面新聞表示，未來應(yīng)發(fā)揮險企的專業(yè)和渠道優(yōu)勢，拓展稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)，擴大服務(wù)人群，進而提高其覆蓋面與可及性，為人民群眾提供更加全面、高效的健康保障服務(wù)。同時，險企應(yīng)將稅優(yōu)健康險作為對現(xiàn)有產(chǎn)品的補充，而非替代。
展望未來，騰訊微保相關(guān)產(chǎn)品負責人向界面新聞表示，未來稅優(yōu)健康險發(fā)展將有三大趨勢：
第一是突出家庭屬性，多產(chǎn)品并舉，用足稅優(yōu)額度；
第二是強化覆蓋全人群、全生命周期的健康管理；
第三是加強醫(yī)保數(shù)據(jù)在稅優(yōu)健康險上的應(yīng)用。
該負責人稱，未來可探索依托電子醫(yī)?？ㄅc醫(yī)保數(shù)據(jù)的方向，不僅可以為稅優(yōu)健康險的開發(fā)和定價提供數(shù)據(jù)支撐，提升可持續(xù)性，還能夠更加準確判斷客戶健康狀況，實現(xiàn)精細化核保，有利于實現(xiàn)快賠或直賠，優(yōu)化稅優(yōu)健康險理賠體驗，從而進一步提升用戶獲得感。
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