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哈爾濱市方正縣、滁州市瑯琊區(qū)、阿壩藏族羌族自治州阿壩縣、阜陽市潁東區(qū)、東方市東河鎮(zhèn)、廈門市海滄區(qū)、湘潭市雨湖區(qū)、揚州市儀征市、撫州市臨川區(qū)、景德鎮(zhèn)市珠山區(qū)
周口市西華縣、益陽市資陽區(qū)、潮州市潮安區(qū)、新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、文昌市東路鎮(zhèn)、黔東南岑鞏縣、永州市新田縣、太原市萬柏林區(qū)
福州市臺江區(qū)、商洛市柞水縣、西安市閻良區(qū)、九江市湖口縣、菏澤市巨野縣、延邊和龍市、屯昌縣新興鎮(zhèn)、濟寧市嘉祥縣、寧德市蕉城區(qū)、黃岡市紅安縣
三亞市天涯區(qū)、中山市東區(qū)街道、黃岡市蘄春縣、杭州市拱墅區(qū)、汕頭市龍湖區(qū)
景德鎮(zhèn)市浮梁縣、咸寧市崇陽縣、鷹潭市月湖區(qū)、大慶市龍鳳區(qū)、岳陽市汨羅市
文昌市文城鎮(zhèn)、四平市雙遼市、黔南貴定縣、晉城市城區(qū)、廣西玉林市容縣
銅仁市萬山區(qū)、錦州市凌海市、銅川市耀州區(qū)、渭南市華州區(qū)、朔州市懷仁市、文山富寧縣、大理大理市、南通市海安市、焦作市沁陽市、臨高縣和舍鎮(zhèn)
吉安市永新縣、青島市平度市、廣西北海市銀海區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、濱州市無棣縣、昆明市盤龍區(qū)、寧夏銀川市永寧縣
阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、廣西南寧市良慶區(qū)、長春市南關區(qū)、上海市閔行區(qū)、佳木斯市郊區(qū)、焦作市沁陽市、達州市開江縣、萬寧市龍滾鎮(zhèn)、齊齊哈爾市龍沙區(qū)
廣西柳州市柳北區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、恩施州利川市、丹東市鳳城市、達州市宣漢縣
白城市鎮(zhèn)賚縣、內蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、昆明市尋甸回族彝族自治縣、常州市鐘樓區(qū)、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)、天津市武清區(qū)、泉州市德化縣、天津市西青區(qū)、平涼市涇川縣、銅陵市樅陽縣
定西市岷縣、九江市柴桑區(qū)、金華市婺城區(qū)、廣州市越秀區(qū)、內蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、六安市霍邱縣、商洛市丹鳳縣
大慶市肇州縣、文山富寧縣、宿遷市泗洪縣、平涼市莊浪縣、大興安嶺地區(qū)加格達奇區(qū)、澄邁縣中興鎮(zhèn)、瓊海市龍江鎮(zhèn)、文昌市文城鎮(zhèn)
寧夏銀川市永寧縣、丹東市鳳城市、西安市碑林區(qū)、晉中市榆次區(qū)、東莞市石排鎮(zhèn)、佛山市順德區(qū)、哈爾濱市巴彥縣、畢節(jié)市金沙縣
重慶市綦江區(qū)、長春市南關區(qū)、漢中市鎮(zhèn)巴縣、內蒙古包頭市石拐區(qū)、廣西百色市那坡縣、鄭州市登封市、溫州市龍灣區(qū)、長春市綠園區(qū)、惠州市惠東縣、海西蒙古族烏蘭縣
天津市西青區(qū)、寧夏石嘴山市惠農區(qū)、臨沂市蘭陵縣、合肥市瑤海區(qū)、濟南市市中區(qū)、龍巖市永定區(qū)、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、運城市垣曲縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、蚌埠市固鎮(zhèn)縣
成都市金堂縣、瀘州市瀘縣、麗水市縉云縣、大理大理市、朔州市右玉縣、重慶市涪陵區(qū)、贛州市會昌縣、贛州市贛縣區(qū)
東莞市清溪鎮(zhèn)、泉州市豐澤區(qū)、慶陽市正寧縣、呂梁市石樓縣、廣西南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)、晉城市澤州縣、重慶市潼南區(qū)、錦州市凌河區(qū)、福州市倉山區(qū)、重慶市云陽縣
平頂山市石龍區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、海南興??h、甘孜色達縣、濟寧市魚臺縣、廣西桂林市疊彩區(qū)、荊州市沙市區(qū)、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、內蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)
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蕪湖市鏡湖區(qū)、寧德市壽寧縣、溫州市洞頭區(qū)、合肥市廬江縣、達州市開江縣、煙臺市萊陽市、麗水市景寧畬族自治縣、隨州市隨縣、湖州市德清縣
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盤錦市雙臺子區(qū)、海東市平安區(qū)、盤錦市大洼區(qū)、上海市徐匯區(qū)、菏澤市東明縣、內蒙古阿拉善盟阿拉善右旗
寧德市古田縣、駐馬店市遂平縣、重慶市梁平區(qū)、樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、安陽市滑縣、清遠市清城區(qū)、南昌市安義縣、安康市嵐皋縣、臨汾市古縣、常德市澧縣
貴陽市開陽縣、廣西來賓市合山市、綏化市青岡縣、大理洱源縣、樂東黎族自治縣利國鎮(zhèn)、成都市錦江區(qū)、鐵嶺市開原市、三明市清流縣、臨高縣臨城鎮(zhèn)
連云港市贛榆區(qū)、河源市連平縣、伊春市大箐山縣、成都市簡陽市、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、晉城市陵川縣、開封市順河回族區(qū)、沈陽市沈河區(qū)、平頂山市寶豐縣
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信陽市潢川縣、吉安市吉州區(qū)、臺州市仙居縣、盤錦市興隆臺區(qū)、陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)、濱州市鄒平市、蘭州市安寧區(qū)、文山硯山縣、達州市大竹縣、揚州市邗江區(qū)
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韶關市武江區(qū)、文昌市龍樓鎮(zhèn)、惠州市龍門縣、邵陽市雙清區(qū)、綏化市綏棱縣
瓊海市博鰲鎮(zhèn)、淄博市臨淄區(qū)、遵義市鳳岡縣、東莞市石碣鎮(zhèn)、泉州市德化縣、溫州市泰順縣、淮南市謝家集區(qū)
合肥市廬江縣、咸陽市渭城區(qū)、伊春市鐵力市、淮北市相山區(qū)、撫州市金溪縣、太原市晉源區(qū)、聊城市東阿縣、黔南獨山縣
大連市甘井子區(qū)、雙鴨山市四方臺區(qū)、平頂山市石龍區(qū)、南昌市安義縣、宜春市靖安縣、定西市隴西縣、大連市莊河市
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馬鞍山市和縣、湘西州瀘溪縣、梅州市興寧市、臨夏和政縣、眉山市丹棱縣、湖州市安吉縣、合肥市廬江縣、無錫市濱湖區(qū)
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黃山市黃山區(qū)、重慶市城口縣、玉樹治多縣、文昌市重興鎮(zhèn)、東莞市萬江街道、廣西玉林市容縣、內蒙古烏海市烏達區(qū)、銅川市宜君縣、廣西南寧市賓陽縣
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匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子?。焊邇糁等后w更愿意嘗試另類資產配置|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
“資產荒”背景下,高凈值人群在思考什么?
“近年來,面對多重因素影響下的全球經濟發(fā)展前景不確定性,中國高凈值人群對全球多元化資產配置的投資理念認可度逐漸提升,對資產配置而非單一產品的需求顯著增長,這與海外成熟市場早期階段相似。”匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊在接受界面新聞記者專訪時如是說。
繆子俊認為,在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下,傳統(tǒng)的股票/債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產,投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。其觀察到,近年來,高凈值和超高凈值群體的資產配置觀念逐漸成熟,對產品的定制化和多元化的關注并重,更愿意嘗試另類資產配置。
內地民營企業(yè)正進入接班熱潮,在這個過程中,繆子俊也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景。
“四分之一的內地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售,過渡到家族管理財富。根據我們多年的家族咨詢服務經驗,家族企業(yè)的順利傳承關乎經濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。匯豐可以發(fā)揮在亞太地區(qū)近80年、跨越數個經濟周期的家族傳承服務經驗,支持內地企業(yè)家的財富有序穩(wěn)健傳承?!?/span>繆子俊表示。

匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊?匯豐中國供圖大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理的重點區(qū)域
界面新聞:匯豐中國私人銀行(PB)業(yè)務的總體發(fā)展情況如何?未來哪些城市或地區(qū)是業(yè)務發(fā)展的重點?選擇這些區(qū)域的原因是什么?
繆子俊:匯豐看好中國市場的長期前景并持續(xù)投入,我們的財富管理服務遍及30多個主要城市,在外資銀行中保持領先。近年來,集團加碼布局中國財富管理業(yè)務。2024年,匯豐集團在中國內地的財富管理投資資產比2023年增長了61%。
自2022年起,匯豐持續(xù)在內地打造差異化的環(huán)球私人銀行服務模式。目前,匯豐中國已將環(huán)球私人銀行拓展至全國6個重要城市,包括北京、上海、廣州、深圳、成都和杭州。
作為中國經濟最活躍、最富裕的城市群之一,粵港澳大灣區(qū)是匯豐在亞洲發(fā)展財富管理業(yè)務的重點區(qū)域,我們正在加速布局這個地區(qū)的私人銀行服務。數據顯示,粵港澳大灣區(qū)擁有千萬元人民幣資產的高凈值家庭51萬戶,擁有億元資產的超高凈值家庭3萬戶,財富管理服務需求巨大。
除此之外,匯豐中國已在包括北上廣深內的八個內地主要城市開設了新一代財富管理旗艦網點。其中,成都以及杭州的新一代網點均設有常駐的環(huán)球私人銀行服務團隊及專屬會客空間,通過“金融+生活”的新服務模式更加貼近本地高凈值客戶。
界面新聞:匯豐中國私人銀行在整體財富管理業(yè)務中的定位和策略是什么?如何與其他業(yè)務部門協(xié)同合作?
繆子俊:中國內地市場的財富增長非常強勁,是全球第二大資產和財富管理市場,更是匯豐全球財富管理業(yè)務戰(zhàn)略的核心。

匯豐環(huán)球私人銀行在全球建立了12個入賬中心,覆蓋中國香港、新加坡、英國和阿聯酋等國際財富中心。我們的服務可以通過集團的全球網絡為身處海外各地的中國客戶隨時隨地提供支持。
以匯豐中國和匯豐前海證券的合作為例,匯豐前海證券成立了專門服務私人銀行客戶的私人財富管理部門,當匯豐中國的私人銀行客戶有資本市場的需求時,匯豐前海證券的投資顧問可為客戶定制更多元化的投資方案,包括境內市場融資以及交易綜合解決方案等。
界面新聞:過去一年,匯豐中國私人銀行在產品和服務方面有哪些主要創(chuàng)新?這些產品在中國客戶的市場反應如何?
繆子俊:匯豐目前提供超過700支不同類別的精選基金相關產品;累計獲批的合格境內機構投資者(QDII)境外投資額度在銀行同業(yè)中長期保持首位。此外,我們還率先推出了投向合格境內有限合伙人(QDLP)基金的資產管理計劃代銷,同時我們也是率先推出代銷投向對沖基金的信托計劃及使用CTA(管理期貨策略)的代銷信托計劃的外資銀行。
近年來,高凈值和超高凈值群體的資產配置觀念逐漸成熟,對產品的定制化和多元化的關注并重,更愿意嘗試另類資產配置。2024年我們與多家全球性資產管理公司開展合作,代銷十余只另類策略的信托計劃及資產管理計劃,打造多方位的另類投資策略及相關產品線。
高凈值人群的資產配置需求顯著增長
界面新聞:當前,匯豐中國的私人銀行客戶在財富管理方面最關注哪些問題?
繆子俊:隨著中國經濟高質量發(fā)展的穩(wěn)步推進,內地私行客戶的財富管理需求日趨綜合化和多元化。除了傳統(tǒng)的財富保值增值需求之外,私行客戶對子女教育、全球化資產配置、醫(yī)療健康等關注度逐漸上升。
尤其是過去數十年中國經濟快速增長,成為創(chuàng)造社會財富主力軍的民營企業(yè)家們也將在未來10至20年間迎來代際傳承浪潮。如何實現家族企業(yè)平穩(wěn)交接和家族財富有序傳承,已成為他們及社會共同關注的話題。
此外,內地高凈值人群年輕化趨勢明顯。四十歲以下的高凈值群體近年來增勢較快,有望成為未來財富管理業(yè)務增長的驅動力。業(yè)內報告指出,相較40歲以上的私行客群,40歲以下的年輕一代客群整體風險偏好更高,財富目標看重創(chuàng)造更多財富,對股票和另類投資更有投資意愿,同時對衍生品、科創(chuàng)板等新興資產接受度更高。
交互方式上,年輕一代對數字化接受程度更高,更加看重數字化平臺的便捷高效,服務的專業(yè)和個性化。
界面新聞:伴隨著內地民營企業(yè)接班熱潮,匯豐中國私人銀行如何布局傳承類業(yè)務?
繆子俊:根據中國民營經濟研究會發(fā)布的數據,中國民營企業(yè)中80%以上為家族企業(yè)。經歷了數十年經濟高速發(fā)展,中國“創(chuàng)富一代”即將迎來首次代際傳承關鍵期。
然而,匯豐環(huán)球私人銀行最近的調查顯示,近六成(59%)的內地企業(yè)家尚未制定企業(yè)接班計劃,僅有五分之一(21%)的下一代企業(yè)家為接班感到興奮。在家族企業(yè)走向的思考上,我們也看到了另外一幅有別于“肥水不流外人田”的微妙圖景,四分之一的內地受訪企業(yè)家表示有興趣將家族業(yè)務出售,過渡到家族管理財富。
根據我們多年的家族咨詢服務經驗,家族企業(yè)的順利傳承關乎經濟穩(wěn)定和社會創(chuàng)新。在專業(yè)機構協(xié)助下規(guī)劃代際傳承方案,有助于企業(yè)家更精準地實現傳承目標,為個人、家庭、企業(yè)乃至社會創(chuàng)造正面的財富效應。?
目前我們已攜手法律、稅務、教育等不同領域的外部合作伙伴,推出涵蓋家族信托咨詢服務、風險規(guī)劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務,進一步提升差異化服務能力。
界面新聞:在當前“資產荒”的背景下,客戶的資產配置偏好和需求是否發(fā)生變化?匯豐中國如何應對這一趨勢?
繆子俊:近年來,面對多重因素影響下的全球經濟發(fā)展前景不確定性,中國高凈值人群對全球多元化資產配置的投資理念認可度逐漸提升,對資產配置而非單一產品的需求顯著增長,這與海外成熟市場早期階段相似。
我們認為,在當前錯綜復雜的市場環(huán)境下,傳統(tǒng)的股票/債券配置或已顯不足。通過布局非傳統(tǒng)的另類資產,投資者可以進一步提升投資組合的多元化程度。
通過多元化配置涉足不同行業(yè)和市場,比單獨投資個別領域來捕捉增長機會更具成本效益,而通過專業(yè)人士管理資產也能更主動地應對市場變化。此外,這也能讓個人投資者涉足較難接觸的私人市場內新興的投資機遇,通過融合多元化投資工具的組合或可提供有效的對沖波動作用。
深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持
界面新聞:當前中國財富管理和私人銀行市場的競爭格局如何?作為一家外資銀行,匯豐中國的核心競爭優(yōu)勢是什么?
繆子俊:我們的全球網絡覆蓋和國際資源,在監(jiān)管允許的框架內,可助力客戶聯通本地與全球市場的發(fā)展機遇。與此同時,客戶還可享受便捷高效的跨境資金劃轉及境外留學海外預約開戶等跨境金融支持。
另一方面則是集團各機構的合作。環(huán)球私人銀行業(yè)務在與匯豐中國的對公業(yè)務形成聯動的同時,與集團在中國內地的證券、基金、保險和金融科技等機構也可以形成合力,共同滿足高凈值個人及其家庭和企業(yè)長遠發(fā)展的全面金融需求。
當我們的客戶走出去時,我們的私人銀行服務團隊就像是各條業(yè)務線的紐帶,可以通過企業(yè)及機構銀行服務幫助他們的企業(yè)融資,并滿足他們在供應鏈上的貿易融資需求。
界面新聞:在產品創(chuàng)新、市場拓展等方面,匯豐中國接下來有哪些具體安排或計劃?
繆子俊:隨著中國經濟持續(xù)發(fā)展并加速融入世界經濟體系,中國高凈值人群的需求已超越傳統(tǒng)的財富管理,趨向多元、個性化、涵蓋全球資產配置、代際傳承及家族企業(yè)出海等。同時他們對服務體驗和數字化解決方案的期望也在不斷提升。
我們將結合本地洞察和集團優(yōu)勢資源,打造綜合服務體系。
包括應用前沿技術強化數字平臺建設,運用AI和數據分析技術,賦能財富管理業(yè)務系統(tǒng), 以重塑客戶的財富規(guī)劃以及資產配置體驗。
強化多元化配置能力,通過與全球資產管理機構及非銀行機構如券商、保險、信托公司等合作,豐富我們的產品貨架和服務范圍,助力客戶實現風險與收益平衡。
同時深化下一代教育與家族企業(yè)出海支持,通過家族治理和教育項目培養(yǎng)企業(yè)接班人的領導能力,并協(xié)同集團企業(yè)及機構銀行服務團隊完善支持企業(yè)家出海的金融服務,協(xié)助其實現全球化業(yè)務拓展。
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