400服務(wù)電話：400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),探索多彩數(shù)字世界的奧秘
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),2025新澳精準(zhǔn)免費(fèi)資料
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新澳門(mén)最精準(zhǔn)四不像正版：(1)400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）（2）400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新能源科技助力綠色生活新選擇(1)400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）（2）400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),科技創(chuàng)新引領(lǐng)未來(lái)能源發(fā)展新方向
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新澳門(mén)精準(zhǔn)免費(fèi)提供
用戶(hù)培訓(xùn)服務(wù)，提供家電使用培訓(xùn)，幫助您更好地操作和維護(hù)。
緊急故障快速響應(yīng)機(jī)制，解決客戶(hù)燃眉之急：對(duì)于緊急故障，我們啟動(dòng)快速響應(yīng)機(jī)制，優(yōu)先安排技師上門(mén)服務(wù)，確保在最短時(shí)間內(nèi)解決客戶(hù)問(wèn)題。
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新奧2025最新資料大全
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),維修服務(wù)電話全國(guó)服務(wù)區(qū)域：
銅川市王益區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、湘西州花垣縣、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、淮安市漣水縣、廣州市荔灣區(qū)、汕頭市南澳縣、洛陽(yáng)市洛寧縣、伊春市友好區(qū)、畢節(jié)市織金縣
溫州市平陽(yáng)縣、蚌埠市五河縣、洛陽(yáng)市孟津區(qū)、廣西桂林市興安縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)
漯河市舞陽(yáng)縣、長(zhǎng)治市潞州區(qū)、宜賓市翠屏區(qū)、廣西欽州市欽北區(qū)、恩施州恩施市
銅川市印臺(tái)區(qū)、益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)、寧德市柘榮縣、果洛久治縣、綏化市望奎縣
長(zhǎng)治市潞州區(qū)、武漢市青山區(qū)、廣西桂林市灌陽(yáng)縣、福州市羅源縣、黔南惠水縣、鎮(zhèn)江市丹陽(yáng)市
廣元市昭化區(qū)、長(zhǎng)治市黎城縣、三明市將樂(lè)縣、太原市古交市、岳陽(yáng)市平江縣、黔南長(zhǎng)順縣
福州市連江縣、西安市未央?yún)^(qū)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、廣元市蒼溪縣、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、榆林市榆陽(yáng)區(qū)
廣西崇左市寧明縣、涼山鹽源縣、榆林市綏德縣、咸寧市赤壁市、潮州市湘橋區(qū)、上海市青浦區(qū)、呂梁市方山縣、蘇州市吳江區(qū)、撫州市金溪縣
廣西玉林市陸川縣、榆林市靖邊縣、寧夏吳忠市同心縣、運(yùn)城市絳縣、西寧市城西區(qū)
保亭黎族苗族自治縣什玲、沈陽(yáng)市鐵西區(qū)、郴州市宜章縣、海西蒙古族格爾木市、遼源市東遼縣、廣西欽州市浦北縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市額爾古納市
上海市閔行區(qū)、杭州市桐廬縣、大理賓川縣、楚雄武定縣、九江市潯陽(yáng)區(qū)、金昌市永昌縣、汕頭市潮南區(qū)
荊門(mén)市東寶區(qū)、海西蒙古族德令哈市、洛陽(yáng)市伊川縣、安康市漢陰縣、哈爾濱市道里區(qū)、大慶市讓胡路區(qū)、上饒市弋陽(yáng)縣、廣西南寧市武鳴區(qū)
德州市德城區(qū)、南通市海安市、遵義市赤水市、南充市順慶區(qū)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、太原市小店區(qū)、鞍山市立山區(qū)、贛州市會(huì)昌縣、常州市溧陽(yáng)市、廣西北海市合浦縣
大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、陵水黎族自治縣隆廣鎮(zhèn)、樂(lè)東黎族自治縣萬(wàn)沖鎮(zhèn)、中山市南區(qū)街道、武威市天祝藏族自治縣、澄邁縣永發(fā)鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣
貴陽(yáng)市白云區(qū)、延邊琿春市、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、畢節(jié)市大方縣、廣西玉林市博白縣、眉山市丹棱縣、溫州市鹿城區(qū)、廣西梧州市萬(wàn)秀區(qū)、文山馬關(guān)縣
益陽(yáng)市赫山區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、涼山鹽源縣、廈門(mén)市思明區(qū)、臺(tái)州市臨海市、紅河河口瑤族自治縣
遵義市赤水市、日照市莒縣、蘭州市安寧區(qū)、連云港市灌云縣、洛陽(yáng)市西工區(qū)、常州市溧陽(yáng)市、荊門(mén)市鐘祥市、臨沂市羅莊區(qū)
天津市和平區(qū)、吉安市井岡山市、南陽(yáng)市南召縣、三明市尤溪縣、東莞市中堂鎮(zhèn)、北京市海淀區(qū)、榆林市定邊縣、阿壩藏族羌族自治州汶川縣、青島市平度市
宜昌市夷陵區(qū)、湛江市霞山區(qū)、九江市柴桑區(qū)、衡陽(yáng)市珠暉區(qū)、曲靖市師宗縣、永州市新田縣
渭南市華陰市、大理彌渡縣、漢中市漢臺(tái)區(qū)、宜昌市伍家崗區(qū)、北京市石景山區(qū)、甘孜甘孜縣
臺(tái)州市三門(mén)縣、德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)、廣西梧州市岑溪市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、普洱市景東彝族自治縣
太原市陽(yáng)曲縣、懷化市洪江市、大理劍川縣、南陽(yáng)市鄧州市、煙臺(tái)市福山區(qū)、鐵嶺市鐵嶺縣、大同市平城區(qū)、白山市靖宇縣
湘潭市韶山市、中山市中山港街道、江門(mén)市鶴山市、平?jīng)鍪袥艽h、雅安市寶興縣、福州市永泰縣、宣城市宣州區(qū)、運(yùn)城市新絳縣
遼陽(yáng)市文圣區(qū)、大理云龍縣、周口市鹿邑縣、廣西桂林市資源縣、江門(mén)市新會(huì)區(qū)、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、連云港市東?？h
隴南市宕昌縣、六盤(pán)水市六枝特區(qū)、商洛市商州區(qū)、大連市中山區(qū)、遵義市桐梓縣、寶雞市渭濱區(qū)、臨汾市大寧縣、廣西欽州市浦北縣
廣西河池市鳳山縣、衡陽(yáng)市衡南縣、嘉興市海鹽縣、哈爾濱市方正縣、寶雞市岐山縣、宜春市萬(wàn)載縣、安陽(yáng)市殷都區(qū)、威海市文登區(qū)、濮陽(yáng)市臺(tái)前縣
中山市古鎮(zhèn)鎮(zhèn)、沈陽(yáng)市遼中區(qū)、濟(jì)南市歷城區(qū)、泰州市靖江市、蕪湖市鏡湖區(qū)、洛陽(yáng)市孟津區(qū)、慶陽(yáng)市鎮(zhèn)原縣、咸陽(yáng)市永壽縣
400服務(wù)電話：400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),2025年澳門(mén)正版免費(fèi)大全
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新澳2025精準(zhǔn)正版免費(fèi)資料高中低
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),新時(shí)代青年志愿服務(wù)精神交流平臺(tái)：(1)400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）（2）400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn)香港(1)400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）（2）400-186-5909（點(diǎn)擊咨詢(xún)）
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),科技賦能未來(lái)智慧生活新體驗(yàn)
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),探索創(chuàng)新科技助力智慧城市建設(shè)新路徑
維修服務(wù)故障預(yù)防知識(shí)講座：定期舉辦家電故障預(yù)防知識(shí)講座，幫助客戶(hù)了解家電維護(hù)知識(shí)，減少故障發(fā)生，延長(zhǎng)家電使用壽命。
維修服務(wù)家電數(shù)據(jù)備份服務(wù)，保護(hù)隱私：對(duì)于含有智能功能的家電，提供數(shù)據(jù)備份服務(wù)，確保在維修過(guò)程中客戶(hù)數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)。
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),7777788888管家婆狗
澳門(mén)管家婆100%精準(zhǔn),維修服務(wù)電話全國(guó)服務(wù)區(qū)域：
常州市新北區(qū)、葫蘆島市建昌縣、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)、晉中市榆社縣、文昌市東路鎮(zhèn)、臨汾市侯馬市、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、重慶市榮昌區(qū)
普洱市思茅區(qū)、淄博市臨淄區(qū)、上海市長(zhǎng)寧區(qū)、廣州市南沙區(qū)、上海市楊浦區(qū)、銅川市宜君縣、懷化市麻陽(yáng)苗族自治縣、濟(jì)寧市魚(yú)臺(tái)縣、蘭州市皋蘭縣
文昌市翁田鎮(zhèn)、東莞市萬(wàn)江街道、天津市寶坻區(qū)、廣西桂林市象山區(qū)、嘉峪關(guān)市峪泉鎮(zhèn)、揚(yáng)州市儀征市、梅州市梅江區(qū)
黔西南望謨縣、撫州市南豐縣、定西市隴西縣、貴陽(yáng)市開(kāi)陽(yáng)縣、寧波市海曙區(qū)
上饒市余干縣、朔州市朔城區(qū)、吉安市吉水縣、珠海市金灣區(qū)、雙鴨山市友誼縣、衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)、重慶市璧山區(qū)、銅川市宜君縣、孝感市安陸市
邵陽(yáng)市武岡市、岳陽(yáng)市君山區(qū)、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、長(zhǎng)治市潞城區(qū)、忻州市原平市、鹽城市阜寧縣、運(yùn)城市聞喜縣、榆林市府谷縣、駐馬店市西平縣、儋州市中和鎮(zhèn)
江門(mén)市開(kāi)平市、安康市旬陽(yáng)市、廣西河池市大化瑤族自治縣、內(nèi)蒙古通遼市奈曼旗、贛州市尋烏縣、張家界市武陵源區(qū)、鄭州市上街區(qū)、茂名市電白區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣
杭州市余杭區(qū)、自貢市沿灘區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、三門(mén)峽市盧氏縣、襄陽(yáng)市老河口市、銅仁市沿河土家族自治縣、漳州市薌城區(qū)、武漢市漢南區(qū)、濟(jì)寧市兗州區(qū)、隴南市兩當(dāng)縣
遼陽(yáng)市燈塔市、徐州市賈汪區(qū)、雙鴨山市尖山區(qū)、廣州市白云區(qū)、汕頭市潮南區(qū)
三門(mén)峽市陜州區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、佛山市順德區(qū)、許昌市建安區(qū)、濟(jì)寧市微山縣、阜陽(yáng)市臨泉縣、蘭州市紅古區(qū)
郴州市汝城縣、常州市新北區(qū)、玉溪市紅塔區(qū)、宜春市上高縣、北京市房山區(qū)、雅安市石棉縣、金華市金東區(qū)、蚌埠市五河縣、衢州市江山市
內(nèi)江市市中區(qū)、晉中市介休市、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、信陽(yáng)市新縣、晉中市左權(quán)縣
昭通市鎮(zhèn)雄縣、吉安市永新縣、海西蒙古族格爾木市、寧德市霞浦縣、慶陽(yáng)市鎮(zhèn)原縣、遂寧市安居區(qū)、盤(pán)錦市大洼區(qū)、東莞市大朗鎮(zhèn)、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)
廣西崇左市大新縣、臨夏永靖縣、黔東南丹寨縣、廣西百色市靖西市、昆明市官渡區(qū)、溫州市龍灣區(qū)、張掖市高臺(tái)縣、甘孜白玉縣
文山廣南縣、南昌市西湖區(qū)、蕪湖市弋江區(qū)、文山西疇縣、平?jīng)鍪星f浪縣
三門(mén)峽市陜州區(qū)、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、泉州市金門(mén)縣、麗江市寧蒗彝族自治縣、大慶市大同區(qū)、常德市漢壽縣、定西市漳縣、涼山寧南縣
黔南荔波縣、荊門(mén)市東寶區(qū)、武漢市黃陂區(qū)、蘭州市七里河區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗
廣州市增城區(qū)、常州市武進(jìn)區(qū)、東方市大田鎮(zhèn)、東方市八所鎮(zhèn)、萬(wàn)寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)、揭陽(yáng)市惠來(lái)縣、保山市隆陽(yáng)區(qū)、連云港市贛榆區(qū)、日照市莒縣、新鄉(xiāng)市封丘縣
成都市簡(jiǎn)陽(yáng)市、運(yùn)城市夏縣、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、綏化市綏棱縣、哈爾濱市尚志市
咸陽(yáng)市彬州市、福州市長(zhǎng)樂(lè)區(qū)、遵義市綏陽(yáng)縣、自貢市富順縣、青島市即墨區(qū)
汕頭市澄海區(qū)、伊春市友好區(qū)、臺(tái)州市路橋區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、長(zhǎng)春市綠園區(qū)、萬(wàn)寧市山根鎮(zhèn)、呂梁市臨縣、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、吉安市遂川縣
郴州市宜章縣、楚雄永仁縣、駐馬店市新蔡縣、畢節(jié)市赫章縣、南京市浦口區(qū)、隴南市康縣、聊城市茌平區(qū)、齊齊哈爾市富拉爾基區(qū)、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、福州市永泰縣
成都市都江堰市、忻州市寧武縣、宜昌市猇亭區(qū)、洛陽(yáng)市宜陽(yáng)縣、湛江市遂溪縣、開(kāi)封市龍亭區(qū)、玉樹(shù)玉樹(shù)市、臨汾市隰縣、邵陽(yáng)市北塔區(qū)
濱州市濱城區(qū)、撫州市臨川區(qū)、東營(yíng)市廣饒縣、九江市瑞昌市、昭通市巧家縣、內(nèi)蒙古包頭市固陽(yáng)縣、果洛瑪多縣、珠海市金灣區(qū)、黔東南榕江縣、東莞市黃江鎮(zhèn)
濱州市沾化區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市伊金霍洛旗、臨汾市侯馬市、漯河市舞陽(yáng)縣、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、株洲市蘆淞區(qū)、紅河綠春縣、濟(jì)南市歷下區(qū)
懷化市辰溪縣、舟山市岱山縣、麗江市華坪縣、樂(lè)山市五通橋區(qū)、成都市蒲江縣、鞍山市千山區(qū)、遼陽(yáng)市燈塔市、海北門(mén)源回族自治縣、楚雄元謀縣、萬(wàn)寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)
宿州市蕭縣、荊州市洪湖市、屯昌縣烏坡鎮(zhèn)、甘孜稻城縣、運(yùn)城市稷山縣、湘西州鳳凰縣、昭通市巧家縣、重慶市巫山縣、商洛市商南縣、廣西河池市宜州區(qū)
大行叫停汽車(chē)貸款“高息高返”一線追蹤：股份行跟進(jìn)調(diào)降優(yōu)惠，多地出臺(tái)自律公約|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 安震
“大多數(shù)客戶(hù)都會(huì)選擇貸款方案，因?yàn)檫@樣更劃算?！?/p>
“5月底已經(jīng)有幾家國(guó)有行暫停了車(chē)貸高息高返，近期股份行也正在調(diào)整，應(yīng)該這兩天就要落地了，如果有買(mǎi)車(chē)的計(jì)劃及早定，報(bào)價(jià)每天都會(huì)有變化?！?/p>
?“高息高返”是指銀行與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，將部分貸款利潤(rùn)以傭金形式返還給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，而汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商為了促進(jìn)銷(xiāo)售，會(huì)將部分返點(diǎn)以車(chē)價(jià)補(bǔ)貼等方式返還給購(gòu)車(chē)人，降低購(gòu)車(chē)總價(jià)。
近期，界面新聞獲悉，“高息高返”汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)再次迎來(lái)調(diào)整。除北京外，四川、河南等地銀行業(yè)協(xié)會(huì)相繼發(fā)布關(guān)于汽車(chē)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自律公約，規(guī)范利用高額返傭搶占市場(chǎng)份額、向消費(fèi)者推介高傭金汽車(chē)金融產(chǎn)品、誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款等不合規(guī)的金融銷(xiāo)售行為。
高息高返調(diào)整進(jìn)行時(shí)
近日，界面新聞?dòng)浾咭再?gòu)車(chē)人身份走訪北京多家汽車(chē)銷(xiāo)售4S店，有工作人員向界面新聞表示：“‘高息高返’的政策確實(shí)是有調(diào)整的，5月末，幾家國(guó)有銀行暫停了原先的返傭政策。”
有汽車(chē)4S店銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞表示：“5年期等額本息的車(chē)貸，大約可以返給客戶(hù)貸款金額的12%，2年以后可以提前還款，不收取違約金，2年后提前還款，客戶(hù)還可以留2%的總貸款額，也就是總返點(diǎn)大約是14%?！?/p>
上述負(fù)責(zé)人向界面新聞解釋?zhuān)?%貸款利率計(jì)算，5年期貸款利息粗略計(jì)算總收益25%，銀行會(huì)把25%的收益中15%返給汽車(chē)4S店，各店再根據(jù)自身的銷(xiāo)售情況綜合考慮返給客戶(hù)多少，一般總的返點(diǎn)是貸款總額的10%到14%。
“原本國(guó)有行車(chē)貸的門(mén)檻就相對(duì)比較高，貸款資格都需要有北京市社保?！?月末，建行等幾個(gè)國(guó)有行陸續(xù)暫停了這種高息高返的模式，現(xiàn)在還有返點(diǎn)的基本都是股份制銀行了，但優(yōu)惠條件也沒(méi)有原先那么好?！坝械你y行降低了返點(diǎn)，有的銀行增加了提前還款的手續(xù)費(fèi)。興業(yè)銀行貸款利率5%，此前返點(diǎn)在14%左右，現(xiàn)在返點(diǎn)金額有所下降，這也要看各個(gè)4S門(mén)店，返點(diǎn)會(huì)有不同。而且之前，兩年后提前還款不收取手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在如果在兩年后提前還款，要收取3%的手續(xù)費(fèi)。”
界面新聞?dòng)浾咴谧咴L中發(fā)現(xiàn)，不僅同一家門(mén)店中，各家銀行會(huì)提供不同的汽車(chē)貸款方案，不同汽車(chē)品牌和同一品牌的不同銷(xiāo)售門(mén)店返傭比例也有所差別。但無(wú)論是豪華車(chē)還是普通汽車(chē)，選擇辦理車(chē)貸總金額普遍比全款購(gòu)車(chē)優(yōu)惠力度更大。
近期剛剛在寶馬汽車(chē)4S店置換新車(chē)的王先生向界面新聞?wù)故酒鋬r(jià)格試算表，包括裸車(chē)價(jià)格、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)和服務(wù)費(fèi)，減去置換補(bǔ)貼，全款購(gòu)車(chē)總計(jì)約97.4萬(wàn)元。但如果選擇五年分期，首付17萬(wàn)元，月供1.25萬(wàn)元，兩年后選擇全額提前還款，即使加上兩年利息，總價(jià)格約93.6萬(wàn)元?！澳苤苯邮〖s4萬(wàn)元，而且4S店還承諾送6年的保養(yǎng)。所以我也毫不猶豫地選擇了分期。”
銀行高息高返“擠壓”汽車(chē)金融公司
界面新聞注意到，在汽車(chē)銷(xiāo)售過(guò)程中，不少經(jīng)銷(xiāo)商都以“兩年免息”為宣傳噱頭。
前述汽車(chē)4S店銷(xiāo)售人員向界面新聞表示，所謂“兩年免息”通常都是通過(guò)返點(diǎn)給購(gòu)車(chē)人覆蓋前兩年利息。“比如貸款10萬(wàn)元，期限5年，利息5%，前兩年的利息大約1萬(wàn)元，如果返點(diǎn)超過(guò)1萬(wàn)元，那么就相當(dāng)于兩年免息。返點(diǎn)比例也是浮動(dòng)的，有的銀行為了市場(chǎng)份額愿意多返點(diǎn)，4S店沖銷(xiāo)量時(shí)也會(huì)給消費(fèi)者更多讓利，所以有時(shí)候能看到三年免息?！?/p>
另外，界面新聞在走訪中發(fā)現(xiàn)，部分新能源汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采取前兩年0利息，僅還本金，后兩年利息升高的方式實(shí)現(xiàn)免息。
一位新能源車(chē)企渠道銷(xiāo)售人士對(duì)界面新聞表示，近幾年新能源汽車(chē)制造商線上銷(xiāo)售的模式越來(lái)越普及，盡管因?yàn)椴煌貐^(qū)的稅收、補(bǔ)貼政策不同，價(jià)格稍有差異，但相比于傳統(tǒng)車(chē)企，新能源車(chē)企的價(jià)格更加透明。所以這也是新能源汽車(chē)金融模式與傳統(tǒng)汽車(chē)銷(xiāo)售高息高返的模式不同的一個(gè)原因。
事實(shí)上，高息高返的模式在汽車(chē)金融領(lǐng)域一直存在爭(zhēng)議。汽車(chē)零售貸款作為消費(fèi)貸款的一種，主要金融服務(wù)提供方包括汽車(chē)金融公司、銀行、消費(fèi)金融公司、融資租賃公司等。這其中，銀行和汽車(chē)金融公司占比居前。
中信誠(chéng)國(guó)際報(bào)告顯示，原本銀行個(gè)人消費(fèi)貸款主要為房屋按揭貸款，在房地產(chǎn)市場(chǎng)下行背景下，為維持貸款總量投放，轉(zhuǎn)而加大汽車(chē)貸款投放力度。汽車(chē)金融公司面臨的競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)自銀行，競(jìng)爭(zhēng)的加劇使得汽車(chē)金融公司在整體新車(chē)貸款市場(chǎng)中份額下降。
由于汽車(chē)行業(yè)的銷(xiāo)售渠道主要掌握在汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商或汽車(chē)品牌方，開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)需要依賴(lài)經(jīng)銷(xiāo)商在購(gòu)車(chē)場(chǎng)景的推廣，現(xiàn)存汽車(chē)金融公司均為汽車(chē)制造廠商背景，與股東旗下品牌經(jīng)銷(xiāo)商具有近水樓臺(tái)的合作渠道與長(zhǎng)期合作歷史，導(dǎo)致銀行在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中屬于相對(duì)弱勢(shì)地位，銀行為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)量必須推高返傭比例才能進(jìn)入渠道的合作門(mén)檻，通過(guò)推出“高息高返”產(chǎn)品進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼也認(rèn)為，“高息高返”的根本原因在于銀行獲客壓力的增大。車(chē)貸的獲客渠道基本上是被汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商壟斷，因此銀行、汽車(chē)金融公司要做好這類(lèi)消費(fèi)貸款，只能通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商獲客，這種排他性質(zhì)也促使了金融機(jī)構(gòu)通過(guò)返傭等方式擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額。
報(bào)告分析，由于銀行的貸款業(yè)務(wù)范圍更廣，利息收入來(lái)源更多樣化，暫時(shí)犧牲汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流以打開(kāi)渠道、獲取特定類(lèi)型信貸資產(chǎn)是可以接受的。相比之下，汽車(chē)金融公司則沒(méi)有這樣的騰挪空間。
高息高返將成歷史？
“高息高返的模式對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)實(shí)現(xiàn)收益基本在兩年以后。也就是說(shuō)如果返傭客戶(hù)在免息期結(jié)束后選擇提前還款，那么這筆貸款基本就是賠本賺吆喝?！庇袊?guó)有銀行總行人士對(duì)界面新聞表示。
同時(shí)，也因此催生了經(jīng)銷(xiāo)商向本無(wú)貸款需求的客戶(hù)推銷(xiāo)貸款產(chǎn)品，并與客戶(hù)約定好提前還款，以進(jìn)行套利的現(xiàn)象。
因此，從表面上看，“高息高返”讓銀行放出貸款、獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)并搶占市場(chǎng)份額，4S店獲得新盈利點(diǎn)，消費(fèi)者能用更少的錢(qián)買(mǎi)車(chē)，看似“三贏”，但也存在風(fēng)險(xiǎn)，如增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、加劇銀行間競(jìng)爭(zhēng)、使消費(fèi)者背負(fù)高息債務(wù)、造成過(guò)度借貸等。目前，“高息高返”車(chē)貸遭到監(jiān)管部門(mén)的規(guī)范和整改。
據(jù)公開(kāi)報(bào)道，上海地區(qū)某國(guó)有大行6月5日起（以放款日為準(zhǔn)），將2年內(nèi)提前還款違約金由提前還款金額的5%調(diào)升至10%，2年至4年內(nèi)提前還款違約金則由0%調(diào)升至5%，4年以上免違約金。
事實(shí)上，從去年開(kāi)始，多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)已陸續(xù)下發(fā)通知，建議銀行維持適當(dāng)返傭比例，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局于今年1月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車(chē)金融業(yè)務(wù)促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》提出，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守行業(yè)自律要求，不得以高額返傭等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段搶占市場(chǎng)份額。
四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《四川銀行業(yè)信用卡汽車(chē)分期付款業(yè)務(wù)和汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)自律公約》提到，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作模式，降低對(duì)客實(shí)際利率、合理確定傭金比率。
開(kāi)封市銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前組織召開(kāi)《開(kāi)封市汽車(chē)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自律公約》簽約會(huì)，要求做到“三個(gè)杜絕”：杜絕汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商向客戶(hù)推介高傭金汽車(chē)金融產(chǎn)品、杜絕經(jīng)銷(xiāo)商誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款、杜絕經(jīng)銷(xiāo)商扭曲消費(fèi)者真實(shí)貸款意愿。
董希淼指出，一方面，“高息高返”將增加銀行成本，讓銀行息差收窄的壓力進(jìn)一步增大。另一方面，這也會(huì)導(dǎo)致汽車(chē)金融市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)入拼價(jià)格的“內(nèi)卷”式發(fā)展。因此，這不利于整個(gè)市場(chǎng)的健康持續(xù)發(fā)展。
“銀行業(yè)凈息差普遍承壓，個(gè)人認(rèn)為叫停高息高返背后的邏輯和規(guī)范手工補(bǔ)息、消費(fèi)貸利率約定自律下限是一樣的，銀行業(yè)通過(guò)對(duì)存貸款成本收益的有效控制，銀行能夠緩解近年來(lái)凈息差持續(xù)收窄的壓力，在保持利差的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控和應(yīng)對(duì)。從規(guī)范行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，高息高返的模式未來(lái)會(huì)逐步規(guī)范，陸續(xù)停止。”?上述國(guó)有銀行總行人士表示。
相關(guān)推薦：
