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長(zhǎng)治市上黨區(qū)、宜賓市珙縣、舟山市嵊泗縣、樂(lè)東黎族自治縣利國(guó)鎮(zhèn)、撫順市順城區(qū)、重慶市酉陽(yáng)縣、廣西南寧市隆安縣
甘孜雅江縣、貴陽(yáng)市云巖區(qū)、衡陽(yáng)市珠暉區(qū)、安康市石泉縣、廣西南寧市賓陽(yáng)縣、淮北市烈山區(qū)、懷化市沅陵縣、果洛瑪多縣
漢中市留壩縣、儋州市排浦鎮(zhèn)、棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)、阜陽(yáng)市潁州區(qū)、紅河金平苗族瑤族傣族自治縣、濟(jì)南市鋼城區(qū)
上海市徐匯區(qū)、宜昌市遠(yuǎn)安縣、重慶市潼南區(qū)、天津市武清區(qū)、江門市恩平市、大慶市讓胡路區(qū)、樂(lè)山市夾江縣、儋州市光村鎮(zhèn)
寧夏銀川市永寧縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、無(wú)錫市濱湖區(qū)、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、杭州市蕭山區(qū)
延安市洛川縣、邵陽(yáng)市邵東市、襄陽(yáng)市老河口市、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、上饒市廣信區(qū)、臨汾市蒲縣、撫州市廣昌縣
徐州市云龍區(qū)、呂梁市嵐縣、開(kāi)封市鼓樓區(qū)、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣
哈爾濱市賓縣、哈爾濱市方正縣、南通市如皋市、紹興市上虞區(qū)、綏化市慶安縣、定安縣新竹鎮(zhèn)
南通市海安市、攀枝花市米易縣、淮安市漣水縣、深圳市坪山區(qū)、樂(lè)山市峨邊彝族自治縣
伊春市烏翠區(qū)、宣城市廣德市、西安市臨潼區(qū)、黃山市祁門縣、重慶市石柱土家族自治縣、漯河市舞陽(yáng)縣
南充市營(yíng)山縣、江門市臺(tái)山市、青島市嶗山區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、臨沂市沂南縣、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、衡陽(yáng)市祁東縣、昆明市嵩明縣
成都市簡(jiǎn)陽(yáng)市、曲靖市富源縣、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、宜賓市翠屏區(qū)
寶雞市鳳縣、東莞市常平鎮(zhèn)、隴南市成縣、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、迪慶德欽縣、德州市平原縣、六盤水市鐘山區(qū)、肇慶市端州區(qū)、舟山市岱山縣
菏澤市鄆城縣、新鄉(xiāng)市延津縣、宜昌市遠(yuǎn)安縣、蘇州市姑蘇區(qū)、河源市東源縣、哈爾濱市阿城區(qū)、昌江黎族自治縣十月田鎮(zhèn)、大同市云岡區(qū)
西安市灞橋區(qū)、呂梁市柳林縣、哈爾濱市阿城區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、廣西河池市東蘭縣
重慶市銅梁區(qū)、廣元市昭化區(qū)、銅仁市碧江區(qū)、邵陽(yáng)市隆回縣、江門市開(kāi)平市、達(dá)州市萬(wàn)源市、丹東市東港市、瓊海市會(huì)山鎮(zhèn)、杭州市上城區(qū)、瀘州市合江縣
忻州市岢嵐縣、湘西州永順縣、陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、南平市浦城縣、廣西梧州市蒙山縣、無(wú)錫市濱湖區(qū)、鄭州市新密市、昭通市鹽津縣、濟(jì)寧市曲阜市、南昌市南昌縣
西安市長(zhǎng)安區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟阿爾山市、安慶市大觀區(qū)、臨高縣和舍鎮(zhèn)、安慶市宿松縣、三沙市南沙區(qū)
昭通市威信縣、渭南市蒲城縣、廣元市蒼溪縣、漢中市寧強(qiáng)縣、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、北京市延慶區(qū)、盤錦市大洼區(qū)、紅河瀘西縣、菏澤市成武縣、福州市鼓樓區(qū)
菏澤市鄆城縣、永州市雙牌縣、涼山寧南縣、遵義市綏陽(yáng)縣、棗莊市臺(tái)兒莊區(qū)、銅仁市松桃苗族自治縣、成都市金堂縣、海西蒙古族格爾木市、廣西南寧市良慶區(qū)
荊州市荊州區(qū)、德陽(yáng)市中江縣、長(zhǎng)治市武鄉(xiāng)縣、湖州市安吉縣、臨沂市平邑縣、隴南市西和縣、齊齊哈爾市龍江縣、棗莊市嶧城區(qū)、廣西貴港市桂平市
合肥市肥西縣、婁底市婁星區(qū)、煙臺(tái)市龍口市、寶雞市鳳縣、撫順市望花區(qū)、黔西南晴隆縣
大理大理市、廈門市集美區(qū)、寧夏銀川市興慶區(qū)、福州市閩清縣、白銀市靖遠(yuǎn)縣、安康市漢濱區(qū)、清遠(yuǎn)市連山壯族瑤族自治縣、宜昌市點(diǎn)軍區(qū)
茂名市電白區(qū)、佛山市高明區(qū)、廣西貴港市港南區(qū)、樂(lè)東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、宜昌市宜都市、駐馬店市上蔡縣、常德市武陵區(qū)
東方市感城鎮(zhèn)、黃山市徽州區(qū)、哈爾濱市松北區(qū)、荊州市沙市區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗、寧波市北侖區(qū)、寧夏固原市西吉縣、牡丹江市西安區(qū)、惠州市惠東縣
廣州市荔灣區(qū)、廣西河池市大化瑤族自治縣、新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、樂(lè)山市峨眉山市、銅仁市印江縣、儋州市中和鎮(zhèn)、運(yùn)城市夏縣
運(yùn)城市絳縣、長(zhǎng)春市榆樹(shù)市、樂(lè)東黎族自治縣九所鎮(zhèn)、貴陽(yáng)市白云區(qū)、臨汾市隰縣、惠州市惠東縣、六安市金安區(qū)、德州市陵城區(qū)
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武漢市新洲區(qū)、武漢市東西湖區(qū)、平頂山市郟縣、達(dá)州市通川區(qū)、新余市分宜縣、信陽(yáng)市平橋區(qū)、嘉興市桐鄉(xiāng)市
忻州市靜樂(lè)縣、昭通市水富市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗、瀘州市敘永縣、泰安市岱岳區(qū)、恩施州利川市
宣城市涇縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、懷化市靖州苗族侗族自治縣、天津市津南區(qū)、福州市羅源縣、寧夏銀川市西夏區(qū)、甘孜新龍縣、文昌市蓬萊鎮(zhèn)
蘇州市太倉(cāng)市、安康市嵐皋縣、焦作市博愛(ài)縣、黃南河南蒙古族自治縣、遼源市東豐縣、遼陽(yáng)市白塔區(qū)、成都市新津區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗、無(wú)錫市梁溪區(qū)
淮安市漣水縣、西安市閻良區(qū)、宜春市宜豐縣、昌江黎族自治縣石碌鎮(zhèn)、海東市樂(lè)都區(qū)、酒泉市肅州區(qū)、東方市東河鎮(zhèn)、紅河石屏縣、鞍山市海城市
哈爾濱市松北區(qū)、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、哈爾濱市道里區(qū)、巴中市南江縣、佛山市三水區(qū)、廣西百色市那坡縣、龍巖市上杭縣、榆林市綏德縣、紅河建水縣、恩施州鶴峰縣
荊門市沙洋縣、張掖市臨澤縣、定安縣黃竹鎮(zhèn)、鞍山市鐵西區(qū)、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、荊州市石首市、龍巖市連城縣、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、南昌市西湖區(qū)
忻州市代縣、錦州市義縣、朝陽(yáng)市建平縣、曲靖市沾益區(qū)、杭州市蕭山區(qū)
合肥市廬陽(yáng)區(qū)、清遠(yuǎn)市連南瑤族自治縣、寧夏銀川市西夏區(qū)、甘孜色達(dá)縣、西安市藍(lán)田縣、寶雞市麟游縣、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、樂(lè)山市峨邊彝族自治縣、鶴崗市興安區(qū)、寶雞市陳倉(cāng)區(qū)
臨汾市襄汾縣、樂(lè)山市馬邊彝族自治縣、開(kāi)封市通許縣、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、廣西梧州市蒙山縣、甘孜瀘定縣、咸陽(yáng)市旬邑縣
黃山市黟縣、雅安市石棉縣、海西蒙古族德令哈市、福州市羅源縣、遼陽(yáng)市文圣區(qū)、果洛瑪沁縣、南平市延平區(qū)、甘孜石渠縣
銅仁市萬(wàn)山區(qū)、廣西百色市德?？h、三亞市吉陽(yáng)區(qū)、綏化市綏棱縣、重慶市璧山區(qū)、達(dá)州市萬(wàn)源市、玉溪市澄江市、重慶市綦江區(qū)、荊州市荊州區(qū)
武漢市江夏區(qū)、亳州市蒙城縣、甘孜新龍縣、廣西桂林市平樂(lè)縣、鞍山市立山區(qū)、隴南市武都區(qū)、三門峽市靈寶市、西寧市湟源縣
綏化市肇東市、威海市榮成市、營(yíng)口市老邊區(qū)、洛陽(yáng)市孟津區(qū)、廣西桂林市資源縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、鐵嶺市開(kāi)原市
珠海市香洲區(qū)、周口市西華縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、張掖市民樂(lè)縣、濟(jì)寧市汶上縣、普洱市景東彝族自治縣、濰坊市濰城區(qū)、佳木斯市郊區(qū)、宜賓市筠連縣
江門市蓬江區(qū)、襄陽(yáng)市襄城區(qū)、宜賓市珙縣、江門市開(kāi)平市、德陽(yáng)市中江縣
重慶市江北區(qū)、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、邵陽(yáng)市武岡市、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、聊城市冠縣、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、白沙黎族自治縣南開(kāi)鄉(xiāng)、無(wú)錫市新吳區(qū)、安康市紫陽(yáng)縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗
金華市東陽(yáng)市、淮南市大通區(qū)、瀘州市瀘縣、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、果洛達(dá)日縣
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萬(wàn)寧市南橋鎮(zhèn)、紹興市柯橋區(qū)、撫州市金溪縣、洛陽(yáng)市汝陽(yáng)縣、東方市感城鎮(zhèn)、大慶市肇州縣、西安市新城區(qū)
逼近30萬(wàn)億元！信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)新高，但盈利難題待解|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 鄒文榕
當(dāng)信托資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)出歷史新高后，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與利潤(rùn)的同向增長(zhǎng)正成為信托業(yè)需要突破的下一個(gè)關(guān)卡。
6月4日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《2024年度信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)》，67家信托公司管理的信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)到29.56萬(wàn)億元，比2024年6月末增長(zhǎng)9.48%，比2023年末增長(zhǎng)23.58%。
其中，資金信托規(guī)模達(dá)到22.25萬(wàn)億元，較2024年6月末增長(zhǎng)11.53%，較2023年末17.38萬(wàn)億元增長(zhǎng)28.02%。
信托資產(chǎn)規(guī)模走向新高情形下，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“一升一降”的變化。2024年，信托業(yè)經(jīng)營(yíng)收入為940.36億元，同比增長(zhǎng)8.89%；行業(yè)利潤(rùn)230.87億元，同比下跌45.52%。
破解行業(yè)盈利難題成為高懸在信托機(jī)構(gòu)身上的 “達(dá)摩克里斯之劍” 。
復(fù)旦大學(xué)信托研究中心主任殷醒民分析，2024年，信托公司從以資金融通與資產(chǎn)管理為主，切換到以資產(chǎn)服務(wù)信托為先的信托業(yè)務(wù)發(fā)展模式。2021年以來(lái)，信托業(yè)人均利潤(rùn)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。目前，基于資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)特點(diǎn)，信托業(yè)整體利潤(rùn)收入必然會(huì)受影響。
“信托業(yè)應(yīng)保持高度警覺(jué)性，因?yàn)槔麧?rùn)減少可能會(huì)侵蝕行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的動(dòng)力?！币笮衙裾J(rèn)為。
就資金信托投向明細(xì)來(lái)看，在信托“三分類”新規(guī)（即《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》）引導(dǎo)下，以及鼓勵(lì)銀行理財(cái)、信托資金等中長(zhǎng)期資金入市的政策出臺(tái)，資金信托投向證券市場(chǎng)的規(guī)模繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。
截至2024年末，資金信托投向證券市場(chǎng)（含股票、基金、債券）占比為46.17%，成為資金信托投向最大占比領(lǐng)域，其中投向股票和基金的資金數(shù)額為1.12萬(wàn)億元，較2023年底增長(zhǎng)21.12%。
不過(guò)，受股權(quán)投資市場(chǎng)疲弱和A股市場(chǎng)當(dāng)年波動(dòng)加劇影響，據(jù)披露的數(shù)據(jù)，2024年55家信托公司的權(quán)益類信托計(jì)劃規(guī)模為6967.62億元，同比下降16.73%。
另一方面，投向債券市場(chǎng)的資金規(guī)模和占比分別達(dá)到9.15萬(wàn)億元和41.13%，較2023年末提升3.48萬(wàn)億元和8.46個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)用益信托網(wǎng)研究員喻智向界面新聞?dòng)浾叻治觯?024年的債券市場(chǎng)牛市行情助推了固收類資管產(chǎn)品規(guī)模的增長(zhǎng)，信托機(jī)構(gòu)在配置資管產(chǎn)品時(shí)亦不例外。
“債牛行情下，固收類產(chǎn)品的收益具備較好的穩(wěn)定性、持有體驗(yàn)好，也更加適合信托公司存量客戶群體，在業(yè)務(wù)推廣和資金募集方面有一定的優(yōu)勢(shì)。”喻智表示。
據(jù)協(xié)會(huì)披露，截至2024年末，58家信托公司的資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)規(guī)模為11.39萬(wàn)億元。
用益金融研究院的一份信托調(diào)研報(bào)告顯示，標(biāo)品信托業(yè)務(wù)目前仍被業(yè)內(nèi)看好，以固收類為主。84%的受訪者認(rèn)為，債券投資類業(yè)務(wù)是最值得發(fā)力的品種；60%的受訪者認(rèn)為，資產(chǎn)配置類業(yè)務(wù)是未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。
相比之下，投向金融機(jī)構(gòu)的資金信托占比基本保持穩(wěn)定，規(guī)模及占比分別為3.26萬(wàn)億元和14.65%；投向工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的資金信托占比均呈下降趨勢(shì)。
信托“三分類”規(guī)定于2023年3月發(fā)布，并于當(dāng)年6月正式落地實(shí)施，業(yè)務(wù)分類改革有3年過(guò)渡期。在該三分類規(guī)定指引下，信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)逐漸從傳統(tǒng)非標(biāo)融資業(yè)務(wù)向更加多元化和專業(yè)化的資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托轉(zhuǎn)型發(fā)展。
這也意味著，2024年是三年過(guò)渡期內(nèi)首個(gè)完整自然年份。
從中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，做好資產(chǎn)服務(wù)信托已經(jīng)成為信托業(yè)歸位“本源”業(yè)務(wù)的政策導(dǎo)向。
另?yè)?jù)2024年信托業(yè)年會(huì)透露，資產(chǎn)服務(wù)信托規(guī)模超過(guò)11萬(wàn)億元，占比達(dá)到40%。無(wú)論是成立筆數(shù)還是新增規(guī)模，資產(chǎn)服務(wù)信托均已超過(guò)資產(chǎn)管理信托。
其中，財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)在“三分類”中居首位，也是本次業(yè)務(wù)分類調(diào)整的重點(diǎn)。截至2024年末，家族信托余額為6435.79億元，保險(xiǎn)金信托余額為2703.97億元，其他個(gè)人財(cái)富信托余額為1149.06億元，三類業(yè)務(wù)品種合計(jì)規(guī)模已超1億元。
風(fēng)險(xiǎn)處置信托作為資產(chǎn)服務(wù)信托的最大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至2024年末，信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托余額為2.41萬(wàn)億元。
在殷醒民看來(lái)，企業(yè)市場(chǎng)化重組服務(wù)信托與企業(yè)破產(chǎn)服務(wù)信托是風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托的兩類模式，其實(shí)際思路與流程則是破產(chǎn)重整、債務(wù)化解、盤活資產(chǎn)、促進(jìn)發(fā)展。
界面新聞?dòng)浾叽饲皥?bào)道，2023年以來(lái)，相繼有金谷信托、華潤(rùn)信托、國(guó)通信托、昆侖信托、中誠(chéng)信托、西藏信托、建元信托、華宸信托等落地公司首單風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托，且落地項(xiàng)目多為企業(yè)破產(chǎn)重整服務(wù)信托。
截至2024年底，正在參與破產(chǎn)服務(wù)信托的信托公司已有27家，這一數(shù)據(jù)比2023年底的20家有所增長(zhǎng)；中誠(chéng)信托投資研究部此前預(yù)計(jì)，2030年市場(chǎng)化重組和破產(chǎn)服務(wù)信托的市場(chǎng)需求將達(dá)到10萬(wàn)億元。
整體上看，盡管資產(chǎn)服務(wù)信托在政策引導(dǎo)下市場(chǎng)增長(zhǎng)空間大，但不可否認(rèn)的是，資產(chǎn)服務(wù)信托低收費(fèi)的特點(diǎn)，對(duì)于行業(yè)整體利潤(rùn)收入產(chǎn)生影響。
用益金融研究院近期的調(diào)研顯示，82%的信托機(jī)構(gòu)受訪者認(rèn)為，盈利能力不足是資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)發(fā)展的重大阻礙；72%的受訪者認(rèn)為，政策缺位限制了服務(wù)信托業(yè)務(wù)的發(fā)展；52%的受訪者認(rèn)為，宣傳不足同樣影響服務(wù)信托業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
對(duì)其他資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素判斷在業(yè)內(nèi)看來(lái)，資產(chǎn)服務(wù)信托雖然市場(chǎng)空間很大，但業(yè)務(wù)模式單一，個(gè)性化定制需求多樣，收入來(lái)源仍以基本的管理費(fèi)和托管費(fèi)為主，費(fèi)率較低且競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模難以做大，短期內(nèi)難以成為核心收入支撐。
并且，服務(wù)信托業(yè)務(wù)屬于創(chuàng)新領(lǐng)域的探索實(shí)踐，涉及多元主體和多樣化的訴求，常常涉及多個(gè)監(jiān)管部門，容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊或監(jiān)管真空的情況。
一位公司財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人便向界面新聞?dòng)浾弑硎?，目前，橫亙?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展面前最為核心的問(wèn)題便是大眾的信任。“養(yǎng)老服務(wù)、特殊需要信托，這都是養(yǎng)老托孤的大事，家族信托，是傳承好幾代的事，信托才興起多少年，很難讓人信任。”
“信托跟保險(xiǎn)一樣，都很重要，且是非常好的工具，但重塑大家的信任的確需要時(shí)間?！痹撠?fù)責(zé)人提到。
“信托業(yè)要統(tǒng)籌好傳統(tǒng)信托業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的平衡，形成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相對(duì)減少，新業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展秩序，著力提高利潤(rùn)業(yè)績(jī)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中找到價(jià)值鏈提升點(diǎn)，努力提高資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)盈利性?！币笮衙穹Q。
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